Уникальные учебные работы для студентов


Факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат

I доходность по выдаваемому кредиту: Выберите правильные варианты ответа. Охарактеризуйте, как каждый из выбранных Вами факторов влияет на величину процентной ставки. На величину процентной ставки влияют такие факторы: Учетная ставка НБУ - это базисная ставка рефинансирования, которая применяется при кредитовании коммерческих банков.

Последние устанавливают процентную ставку по кредитным операциям, как правило, выше учетной ставки. Однако это не является обязательной факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат. Если банк имеет дешевые ресурсы, он может установить более низкие проценты по своим кредитам. Уровень инфляции должен обязательно учитываться при установлении учетной ставки НБУ, так и процентные ставки по кредитам коммерческих банков, так как иначе банки будут нести убытки в связи с обесцениванием денег.

Дешевые деньги в сравнении с другими видами ресурсов стимулируют ажиотажный спрос на кредиты, создают условия для злоупотребления в банковской сфере и разбалансирование экономики.

  • Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику;
  • Сопоставляя сумму кредита и объем реализации, положительно оценивается превышение последнего показателя;
  • Процентная ставка устанавливается на основе средней ставки кредитования, которая корректируется в зависимости от надежности клиента и надежности самого проекта;
  • Тем не менее, ценой кредита считается именно банковский ссудный процент как цена или плата за право пользования заемными средствами;
  • Так, например, кредиты на приобретение мобильных телефонов, как правило, являются более дорогими, чем на приобретение прочей электроники и бытовой техники 6;
  • Существенную долю в затратах составляют проценты по вкладам, поэтому чем они выше, тем выше ставки по кредитам.

Срок кредита - уровень процентной ставки пребывает в непосредственной зависимости от срока кредита: Такая зависимость обусловлена двумя факторами: Затраты по формированию ссудного капитала, которые непосредственно влияют на величину процентной ставки по кредитам. Эти затраты складываются из депозитного процента и платы за кредит, который получен в факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат банке. Чем дороже банку стоят ресурсы, тем выше норма ссудного процента.

Размер кредита - обычно процент по большим кредитам должен быть ниже, чем по мелким, поскольку затраты, связанные с кредитной услугой не пребывают в непосредственной связи от ее величины, абсолютный доход банка по большим кредитам выше, чем по мелким.

Узнай стоимость написания твоей работы

Обычно увеличение спроса на кредиты вызывает увеличение процентных ставок по. Однако, в условиях конкуренции между кредитными институтами и борьбы за расширение рынков банки не могут злоупотреблять этим правилом.

  • Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в системе общественного производства;
  • Последние три элемента связаны как со ссудными, так и со всеми прочими операциями банка;
  • Хотя депозитные ставки снижаются, что является естественным следствием уменьшения инфляции , структура привлеченных банками средств меняется;
  • Из-за этого приходится делать регулярные перерасчеты;
  • Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику;
  • Поэтому возьмем данные на 01.

Они имеют возможность не повышать уровень процентных ставок при росте спроса на кредиты, чтобы привлечь большее количество клиентов факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат завоевать конкурентные преимущества. Характер обеспечения - каждая из форм обеспечения возврата кредитов имеет свой уровень надежности. Банк должен оценивать качество соответствующей формы обеспечения и устанавливать процентную ставку с учетом этих данных.

Чем выше качество залога, тем ниже может быть процентная ставка. Затраты на оформление кредита и контроль непосредственно влияют на уровень процентной ставки. Чем выше эти затраты, тем выше норма ссудного процента. Обычно они не очень отличаются, однако в отдельные периоды банк может проводить индивидуальную процентную политику.

Характер взаимоотношений между банком и заемщиком.

Кафедра: «Финансы и кредит»

Постоянному клиенту, которого банк хорошо знает и которому доверяет, который имеет срочный вклад или депозит с невысокой процентной ставкой, банк может установить скидку при определении величины процента.

Норма прибыли от других активных операций. Если инвестиционные операции приносят относительно большой доход, чем ссудный, то банку следует пересмотреть свою процентную политику в сторону повышения уровня процентных ставок. Необходимость получения прибыли от ссудных операций. Норма ссудного процента должна быть выше депозитного процента.

2 Факторы, влияющие на уровень процентных ставок

Величина этой разницы маржа используется для покрытия банковских затрат и формирования прибыли. Когда процентные ставки за рубежом и ставки по инвестициям в иностранной валюте высоки, процентные ставки по инвестициям в национальной валюте должны быть также высоки во избежание перелива капитала за рубеж и значительного падения курса национальной валюты. Чем выше ставки налогов, тем выше процентная ставка за кредит. Банки - непременный атрибут рыночных кредитных отношений.

Кредиты коммерческих банков

Обведите кружочком правильный, на Ваш взгляд, ответ и дайте ему теоретическое обоснование. Раскройте роль кредита в деятельности банков. Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

Следовательно, банк - это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Кредит - это отношение как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях.

Банк - следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку его фундаментом. Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат также выполняет важные функции в системе общественного производства.

  1. При разработке кредитной политики следует иметь в виду, что здесь банк сталкивается с кредитором в двух разновидностях.
  2. Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. На сегодняшний день кредитование реального сектора экономики стало основным источником дохода для многих банков.
  3. Во втором — дебитором, то есть стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов вкладов. В январе 1999-го - мае 2000 года ставки предложения кредитов банковским сектором были значительно выше, чем ставки, по которым промышленные предприятия могли привлекать кредитные ресурсы.
  4. Поддержание соответствующего уровня доходности зависит от наличия у коммерческого банка правильно сформулированной процентной политики и возможностей для ее эффективной реализации. Право на получение субсидий предоставляется кредитной организации, соответствующей следующим критериям.

факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат С помощью банковского кредита осуществляется перераспределение средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства.

Посредством этих функций, независимо от того, как их использует сторона, которая может принимать факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат решения, в конечном счете осуществляется обеспечение денежными средствами всей экономики, но эта субъективная сторона банковской деятельности сказывается порой негативно на влиянии кредита на рост валового внутреннего продукта, на экономию общественных издержек обращения, на устойчивость всей денежной системы.

Действие кредита как объективного фактора свидетельствует о его принадлежности к базису и отражает его движение безотносительно к конкретным целенаправленным действиям кредитных работников как представителей надстройки субъективного фактора. Как известно, субъектами кредитного процесса выступают две стороны: Экономическая и организационная технологии осуществления кредитных операций находятся под влиянием многих объективных экономических и субъективных организационных факторов.

К экономическим факторам организации кредитования обычно относятся принципы, объекты, методы кредитования, виды ссуд, и т.

С точки зрения организационной, то есть субъективной, технологию кредитования можно отнести к непосредственной организации кредитного процесса в самом банке. Кредитная политика является важной составной частью общей банковской политики. Она разрабатывается управляющей системой банка и его структурным подразделением, связанным с кредитными операциями. При разработке кредитной политики следует иметь в виду, что здесь банк сталкивается с кредитором в двух разновидностях: Поэтому кредитная политика касается как области предоставления ссуд, так и области формирования депозитов.

На объем и структуру кредитных ресурсов, направления их размещения влияют как объективные, так и субъективные факторы в виде принятия конкретных решений, выбора методов кредитования и направления изменения структуры кредитного портфеля. По мере роста экономики, изменения банковской индустрии появляется необходимость в принятии важных решений в области кредитной политики; многие нововведения требуют серьезных поддерживающих систем и обобщения нового опыта.

Курсовая работа

Только осознавая, каким является и каким должно стать кредитное дело, руководство банка может определить, достаточно ли ресурсов для осуществления эффективной кредитной политики. Разрабатывая кредитный меморандум на долгосрочную перспективу, банки определяют ориентиры, критерии которых будут исчислять размеры кредитных вложений и кредитного потенциала, учитывать непредвиденные внешние факторы.

  1. Характер взаимоотношений между банком и заемщиком. Частные факторы определяются условиями функционирования конкретного банка кредитного учреждения , его положением на рынке кредитных ресурсов, избранной кредитной и процентной политикой, степенью рискованности осуществляемых операций.
  2. Чем выше уровень безработицы в регионе, тем выше риск невозврата кредита и тем выше ставки.
  3. Факторы региональной дифференциации уровня процентных ставок были исследованы на примере жилищных кредитов в связи с большей доступностью информации.
  4. Так, к примеру, самый низкий уровень безработицы и уровень ставки по ипотечным кредитам зафиксирован в Северо-западном федеральном округе, а самые высокие значения показателей в Южном.
  5. Наименьшие процентные ставки наблюдаются, как правило, у банков с государственным участием; 3.

Развитие новых банковских продуктов и усиление конкуренции должны побуждать менеджера банка к активным действиям с учетом объективного и субъективного. Управляющая система банка должна установить правильные подходы, общие принципы кредитования своей клиентуры, определить типы выдаваемых ссуд, полномочия различных уровней по решению этих вопросов и операционные детали рассматриваемых и осуществляемых процедур.

В кредитном меморандуме должны учитываться также конъюнктура денежного рынка и денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ на основе правительственных прогнозов. Однако особое место при учете объективных факторов занимают выявление предстоящих рисков, правильная оценка их предполагаемых уровней, а также разработка методики управления этими рисками. Необходимо периодически желательно ежегодно оценивать результаты кредитной политики, своевременно вносить корректировки в кредитный меморандум, чтобы обеспечить адекватность принимаемых банком мер изменениям в области объективного и субъективного в кредитной деятельности.

Особенно важно учитывать изменения ресурсов банка, его операционной среды изменения, влияющие на направления выдаваемых кредитов и на те конкретные результаты, которые будут достигаться на основе предоставления ссуд и привлечения факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат ресурсов.

В этой связи можно утверждать, факторы влияющие на процентную ставку по кредиту реферат эффективное управление кредитным портфелем - важный субъективный фактор, способствующий появлению объективных результатов функционирования кредитного механизма в конкретном банке.

Банковское дело - М.: Современная банковская деятельность - М.: О регулировании деятельности коммерческих банков - М.: Какой объем средств необходимо разместить, чтобы в результате операции поступило 1,5 млн. Для вкладчика будет более выгодна сложная схема начисления процентов, так как при схеме "сложных процентов" для целых сложный дисконт -- исходной базой для начисления процентов в течение всего срока на каждом периоде применения учетной ставки является сумма долга в конце каждого периода.

А при схеме "простых процентов" простой дисконт -- исходной базой для начисления процентов в течение всего срока долга на каждом периоде применения учетной ставки является суммаподлежащая выплате в конце срока вклада.

VK
OK
MR
GP