Уникальные учебные работы для студентов


Отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

Экономические кризисы и даже рецессии, начинаясь в реальном секторе, как правило, затрагивают и банковскую систему. Снижение цен на нефть и последовавшая за этим девальвация рубля больно ударили по российской экономике, вызвав полномасштабный экономический кризис, характеризующийся снижением инвестиций и потребительского спроса, замедлением экономического роста.

Основными причинами банковского кризиса 2008 года называют недостатки в системе финансового регулирования и надзора за кредитными организациями и недостатки банковского риск-менеджмента. Эти причины являются определяющими с точки зрения воздействия кризиса на банковскую систему и отдельные банки, поскольку именно регулирование и риск-менеджмент призваны обеспечить отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

развитие отдельных банков и банковской системы в целом при любых негативных изменениях в экономике.

  • Пятый принцип — срочность платежа — вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств;
  • Виды таких карт стоят сравнительно недорого;
  • Значение безналичных расчетов велико, так как:

В банковской практике риск выступает как вполне конкретная вероятность потерь в виде недополучения доходов, дополнительных расходов, потери собственных ресурсов и т. Основным банковским риском, особенно в российской практике, является кредитный риск. Это риск невозврата или несвоевременного возврата кредита держателю актива, который в этом случае понесет финансовые потери. Это определяет актуальность темы дипломного проекта. В последнее время, в связи со значительным ростом потребительского кредитования, банки, благодаря большому количеству выданных кредитов как юридическим, так и физическим лицам, во многом увеличили свои активы.

Но существует отчет по преддипломной практике в Сбербанке. отрицательная сторона кредитования - банки все чаще сталкиваются с проблемами несвоевременного погашения задолженности или невозвратом кредитов. Снижение ликвидности банковской системы и рост неплатежей по кредитам привели к замедлению кредитования, что замыкает порочный круг развития и нарастания кризиса. При невозврате кредита у банка уменьшается капитал, возникает дефицит денежных средств.

Если кредитные потери велики, то это может привести к банкротству. Главными причинами банкротств банков во всем мире являются такие факторы, как низкое качество активов, отчет по преддипломной практике в Сбербанке. своевременного выявления проблемных кредитов, слабость контроля.

Данное обстоятельство определяет высокую степень значимости кредитного риска в структуре банковских рисков. Управление кредитным риском является необходимой частью функционирования и развития любого коммерческого банка. Практическая значимость разработки и внедрения адекватных приемов управления кредитным риском, определяет актуальность исследования основ управления кредитным риском в банке.

Особую актуальность дипломной работе придает переход России на систему международных стандартов финансовой отчетности. В соответствии с целью исследования были поставлены следующие задачи: При написании дипломного проекта применялись следующие методы исследования: Структура дипломного проекта состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Построение глав работы дипломной работы обусловлены поставленными целями и задачами. Во введенииобоснована актуальность темы исследования, сформулированы цель и задачи работы, определены предмет и объект исследования.

Риск является обязательным элементом любой экономики. Проявление риска является неотъемлемой частью экономического процесса - объективный экономический закон.

Принятие рисков - основа банковского дела.

Отчет по преддипломной практике в Сбербанке (стр. 1 из 6)

Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции [2. Выделяют следующие виды рисков: Рыночный риск — риск, возникающий вследствие неблагоприятного изменения индикаторов финансового рынка курсов валют, котировок ценных бумаг, процентных ставок, а также цен на товарных рынках. Риск ликвидности — риск, возникающий вследствие недостаточности ликвидных активов для покрытия обязательств Банка или вследствие наличия избыточного объема средств в высоколиквидных активах.

Операционный риск — риск, возникающий в результате недостатков в организации деятельности Банка, используемых технологиях, функционировании информационных систем, неадекватных действий или ошибок сотрудников, а отчет по преддипломной практике в Сбербанке., в результате внешних событий.

Ваш IP заблокирован

Банковский кредитный риск - это риск банка-кредитора, связанный с возможностью непогашения заемщиком основного отчет по преддипломной практике в Сбербанке. и процентов по нему своевременно и полностью. Именно банковские организации в силу профиля своей основной деятельности как кредитных организаций в наибольшей степени подвержены кредитному риску [9. В первом подходе кредитный риск определяется как риск неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором в части уплаты основной суммы долга и процентов, установленных в рамках кредитного соглашения.

Источником кредитного риска в рамках данного определения является отдельный, конкретный заемщик. Второй подход рассматривает кредитный риск как вероятность уменьшения отчет по преддипломной практике в Сбербанке. части активов банка, представленной суммой выданных кредитов и приобретенных долговых обязательств, либо фактическая доходность от данной части активов окажется значительно ниже ожидаемого расчетного уровня.

В данном случае источником кредитного риска является ссудный портфель банка как совокупность кредитных вложений [17]. Также необходимо учитывать в банковской деятельности источники кредитного риска, как на уровне обязательств отдельного заемщика, так и на уровне кредитного портфеля банка, что определяет структуру кредитного риска банка.

Таким образом, кредитный риск банка включает риск конкретного заемщика и риск портфеля. Различия в определении кредитного риска индивидуального заемщика и риска портфеля, имеют важное значение для управления кредитным риском.

Отчет по преддипломной практике банк Сбербанк Совершенствование управления кредитным риском

Оценивая риск конкретного банковского актива - обязательства отдельного заемщика, можно действовать двояко: Можно подобрать ряд ссуд, каждая из которых имеет высокий уровень риска, но которые, будучи объединенными вместе, составят практически безрисковый портфель. Кроме того, увеличение числа включаемых в портфель ссуд, отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

правило, приводит к снижению риска данного портфеля ссуд [18]. Экономическое значение риска заключается в возможности управления. Значимость управления риском как вида деятельности, заключается в возможности: Прогнозировать в определенной степени наступление рискового события, Заблаговременно принимать необходимые меры по снижению размера возможных неблагоприятных последствий.

Сущность риска, выражается в возможности осуществления количественной оценки вероятности наступления неблагоприятного события, обуславливает необходимость разработки способов и механизмов снижения негативного эффекта прогнозируемого развития событий.

Знание потенциальных угроз и меры их значимости позволяет осуществлять управление отчет по преддипломной практике в Сбербанке. Причины возникновения кредитных рисков зависят от воздействия многих факторов, которые необходимо учитывать при оценке и прогнозировании рис.

Классификация основных факторов кредитного риска К макроэкономическим факторам кредитного риска М. Катвицкая относит экономический кризис, спад производства, инфляцию, бюджетный и финансовый кризис, сужение платежеспособного спроса, неблагоприятные изменения на отдельных рынках [3. Факторы, связанные с предприятиями-заемщиками: Факторы, связанные с банками: Возникновение кредитного риска может быть обусловлено многими причинами как на уровне отдельной ссуды, так и на уровне кредитного портфеля Банка.

К причинам возникновения кредитного риска на уровне отдельной ссуды относятся: К причинам возникновения кредитного риска на уровне кредитного портфеля Банка относятся: Таким образом, в рамках кредитного процесса, по мнению М.

Тоцкого, управлению подлежат следующие виды объектов: Зинкевич, основными факторами, которые определяют специфику принятых российскими банками кредитных рисков являются: Факторы, которые определяют существенное возрастание риска кредитного портфеля отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

нестабильных и негативных условиях, - это макроэкономические факторы, относящиеся к стране курс рубля, ВВП и пр. А именно макроэкономические факторы определяют в наибольшей степени наблюдающийся рост проблемных долгов [9. Последствия кризиса для кредитных портфелей российских банков труднопрогнозируемы.

Отчет по преддипломной практике в сфере банковского дела

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков и уменьшением реальной стоимости банковских активов.

Целью управления рисками, как составной части процесса управления Банком является обеспечение устойчивого развития Банка в рамках реализации стратегического плана. Задачами управления рисками являются: Содержание кредитного процесса банка составляет деятельность, присущая процессу непосредственного осуществления кредитных операций, а также деятельность, направленная на обеспечение организации выполнения этих операций наиболее эффективным образом.

Кредитный процесс включает в себя пять основных сфер: Управление кредитным риском банка, входящее в качестве составляющего элемента кредитной деятельности банка в каждую из описанных областей кредитного процесса, имеет свои особенности.

Разделение труда, необходимо для повышения его эффективности деятельности сотрудников. Задачей сотрудников, взаимодействующих с клиентами, и осуществляющими процесс кредитования индивидуальных заемщиков, является точное следование разработанным инструкциям и предписаниям, разработанным для стандартизирования операций, отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

ошибок. В процессе кредитования заемщиков осуществляется управление кредитным риском индивидуального заемщика. Однако, в отличие от первой сферы кредитного процесса, видом кредитного риска, подлежащего управлению, в этой сфере кредитного процесса, является риск портфеля. Задача сотрудников - управление кредитным риском портфеля банка, обусловленного внешними факторами риска. Сотрудники, осуществляющие деятельность по разработке инструктивно-методического материала не заняты непосредственно в отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

кредитных операций. Их задачей является разработка процедур, позволяющих снижать степень кредитного риска, обусловленного внутренними факторами реализации кредитного риска, а также предоставлять непосредственным участникам кредитного процесса со стороны банка действенный инструментарий для управления кредитным риском, обусловленным внешними факторами. Задача сотрудников, занимающихся административной деятельностью, заключается в общем управлении работой сотрудников, непосредственно занятых в кредитном процессе, а также сотрудников обеспечивающих их деятельность.

Таким образом, в рамках управления кредитным риском в ходе осуществления кредитного процесса различные объекты кредитного риска распределены между различными категориями субъектов управления кредитным риском [12.

Организация управления кредитным риском в рамках кредитного процесса обеспечивается за счет информационного обмена, осуществляемого его участниками на постоянной основе.

  • Право на товар плательщику дают товарораспорядительные документы, во владение которыми он вступает после их оплаты акцепта;
  • Подобная форма расчетов предполагает определенные риски и должна подстраховываться доверительными отношениями контрагентов;
  • Аккредитивная форма расчетов является наиболее дорогостоящей;
  • Филиалы Банка территориальные банки возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы отделения — управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре;
  • Возможность самостоятельной оплаты коммунальных услуг при помощи банкоматов и терминалов;
  • К причинам возникновения кредитного риска на уровне кредитного портфеля Банка относятся:

Взаимодействие участников процесса управления кредитным риском, рассматриваемое как обмен информацией рис. Взаимодействие заемщика и кредитного инспектора носит двусторонний информационный обмен на рисунке 2 стрелки 1 и 2.

  • Дебетовые карточки Visa Electron и Maestro;
  • Внутренние структурные подразделения операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы территориального банка открываются, закрываются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения — по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном;
  • Кредитный инспектор информирует ЛПР об условиях кредитной сделки, доводит до его сведения результат проведенной оценки кредитного риска данного потенциального заемщика, а также предоставляет сведения об изменении оценки кредитного риска заемщика в период между выдачей кредита и сроком завершения кредитной операции стрелка 3 на рис;
  • Соблюдение положений кредитной политики позволяет банку сформировать такой кредитный портфель, который способствует достижению целей, поставленных в банковской деятельности;
  • Кредитование Горномарийским ОСБ 37 3;
  • В безналичных денежных расчетах участников трое:

Кредитный инспектор принимает от заемщика информацию о параметрах предполагаемой кредитной сделки, данные необходимые для оценки кредитного риска данного заемщика, данные мониторинга финансового состояния и показателей деловой активности, необходимые для оценки изменения кредитного риска заемщика в период до истечения срока сделки. Также кредитный инспектор получает информацию о выполнении либо отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

выполнении заемщиком условий кредитной сделки, перспектив возврата предоставленных кредитных ресурсов и уплаты процентов. Принятие ЛПР решения означает для кредитного инспектора руководство к действию. Кредитный инспектор информирует ЛПР об условиях кредитной сделки, доводит до его сведения результат проведенной оценки кредитного риска данного отчет по преддипломной практике в Сбербанке.

заемщика, а также предоставляет сведения об изменении оценки кредитного риска заемщика в период между выдачей кредита и сроком завершения кредитной операции стрелка 3 на отчет по преддипломной практике в Сбербанке. Кредитный инспектор предоставляет ЛПР сведения о выполнении заемщиком условий кредитного соглашения, либо невозврате кредита. ЛПР предоставляет руководство к исполнению по каждому факту его информирования со стороны кредитного инспектора стрелка 4 на рис.

Кредитный инспектор предоставляет информацию о параметрах рассматриваемой кредитной сделки, оценке кредитного риска заемщика, динамике кредитного риска заемщика и фактах выполнения заемщиком условий сделки или реализации кредитного риска стрелка 5 на рис. Данная информация необходима для оценки влияния потенциальной кредитной сделки на риск портфеля, а также для оценки динамики показателей, характеризующих кредитный риск портфеля. Полученные оценки доводятся до сведения ЛПР стрелка 6 на рис.

Кредитный инспектор и управляющий портфелем предоставляют учетные данные о текущем состоянии и динамике показателей кредитного риска стрелка 7. Старший кредитный инспектор информирует об изменениях, касающихся организации их деятельности стрелка 8.

В случае необходимости полученная информация трансформируется в техническое задание, которое адресуется старшим кредитным инспектором разработчику инструктивно-методического обеспечения кредитной деятельности в банке стрелка 9 на рис.

Управление кредитным риском представляет собой организованную определенным образом последовательность действий, разделяемых на следующие этапы: Последовательность этапов процесса управления кредитным риском представлена на рисунке 4.

VK
OK
MR
GP