Уникальные учебные работы для студентов


Регулирование и надзор банковской деятельности курсовая

Отправить свою хорошую работу в базу знаний. Используйте форму, расположенную ниже Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. К группе коммерческих банков в разных развитых странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением собственности. Главным их отличием от центральных является права эмиссии банкнот.

Глава 1. Теоретические основы организации регулирования

Среди коммерческих банков различают два типа - универсальные и специальные банки. Универсальные банки осуществляют все или почти все виды банковских операций: Ввиду большого количества банков необходимо банковское регулирование и надзор. Надзор - форма деятельности различных государственных органов по обеспечению законности.

Банковский надзор - это надзор в банковской сфере. Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов. Организационная структура банковского надзора характеризуется значительным разнообразием. В таких странах, как Великобритания, Италия, Нидерланды надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют национальные центральные банки. В Канаде и Регулирование и надзор банковской деятельности курсовая органы надзора отделены от центральных банков.

  1. Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска.
  2. ЦБ регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную политику.
  3. Центральный банк как банк представляет собой кредитно-денежный институт, осуществляющий, в том числе, функции банковского регулирования. Контроль за выполнением предписаний и рекомендаций возложен на подразделения банковского надзора.
  4. Обязательность закрепления законных требований всех органов надзора.
  5. Будет определен состав кредитных организаций, деятельность которых может оказывать влияние на финансовую стабильность и системные риски российской экономики системно значимые банки. Все это усиливает фактор личного усмотрения в процессе банковского регулирования, нарушает принцип равенства субъектов предпринимательской деятельности.

В Германии, США и Японии существует смешанная система, при которой центральные банки разделяют обязанности по надзору с государственными органами. В отечественной практике надзор регулирование и надзор банковской деятельности курсовая деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений выполняет Центральный банк Российской Федерации, который имеет три подразделения, выполняющие функции надзора: Однако если надзор заключается главным образом в контроле за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных Банком России нормативов, то Б.

  • Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска;
  • При этом превентивный контроль предполагает проверки, как на стадии создания банка, так и в дальнейшем, когда банк уже функционирует, предупреждение появления и накопления негативных явлений или тенденций.

В соответствии с Федеральным Законом "О Центральном банке Российской Федерации Банке России " в ред от 3 февраля 1996 г Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных им обязательных нормативов, 2 контроль соответствующей кредитной организации за расходованием банковского кредита дебитором.

Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора Банковские системы различных стран следуют одной из двух возможных схем организации регулирования и надзора регулирование и надзор банковской деятельности курсовая деятельностью кредитных организаций: В свою очередь вторая схема может распадаться на несколько типов, в зависимости от степени и характера участия в процессе надзора центрального банка. Таким образом, всего можно говорить о четырех моделях организации банковского надзора при определенной доли условности такой четкой классификации.

Приведем их краткую характеристику. Первая модель - основывается на законодательном закреплении за центральными банками исключительных полномочий в сфере надзора и регулирования банковской деятельности. Эта модель исторически была доминирующей, хотя и не исключительной, с момента возникновения надзорной практики в области банковского дела. Не только во многих развивающихся странах, но и в регулирование и надзор банковской деятельности курсовая со зрелой рыночной экономикой центральные банки продолжают выполнять функции регулятора банковской деятельности.

К их числу, например, можно отнести Испанию, Грецию и Португалию, и с известными оговорками - Италию и Голландию. Самым ярким примером здесь может служить организация банковского надзора в США, которая отличается от систем в других странах довольно сложной структурой. Коммерческие банки и финансовые институты регулирование и надзор банковской деятельности курсовая США могут иметь статус федеральных общенациональных организаций или организаций штатов.

Надзор за их деятельностью осуществляют три органа: Федеральная резервная система; Федеральная корпорация страхования депозитов, занимающаяся страхованием депозитов в банках и других кредитных институтах; Управление контролера денежного обращения - бюро Министерства финансов, осуществляющее надзор за общенациональными банками. Между перечисленными органами существует соглашение об исключении двойной работы. Надзор за остальными банками в США осуществляют надзорные органы соответствующих штатов и другие органы федерального уровня.

В отличие от других стран в США надзор за сберегательными банками и кредитными союзами осуществляется двумя дополнительными надзорными органами: Управлением по надзору за сберегательными учреждениями Office of Thrift Supervision и Национальным управлением кредитных регулирование и надзор банковской деятельности курсовая National Credit Union Administration.

В данном случае имеет место разделение надзора по двум направлениям, одно из которых - обеспечение устойчивости финансовых учреждений, второе - обеспечение корректности ведения бизнеса.

Если говорить о Нидерландах, то здесь пруденциальным надзором за всеми финансовыми институтами занимается Банк Нидерландов, а бизнес-надзором - Служба по финансовым рынкам.

Законодательно такая структура оформлена совсем недавно - принятием в начале 2005 г. Закона о финансовом надзоре.

  1. В этой связи следует отметить, что к 2006 году все банки Европейского Союза должны были перейти на международные стандарты финансовой отчетности, разработанные СМСФО. В организацию, у которой отозвана лицензия, может быть назначен уполномоченный представитель Банка в целях защиты интересов вкладчиков.
  2. Особое внимание было уделено решению задач по внедрению признанных международных подходов в сфере оценки финансовых рисков. Большую ответственность за эффективность деятельности банка и адекватность проводимой политики управления банковскими рисками несет высший менеджмент КО.
  3. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков.
  4. Участие в программе Банка России по кураторству позволило банкам-участникам эксперимента приобрести большой положительный опыт в решении ряда насущных для них вопросов в свете новых требований к банковской системе РФ. С формальной точки зрения надзорный орган может самоустранится от активного вмешательства в процессы, происходящие в банковской системе.

Третья модель - характеризуется тем, что надзор за банковской деятельностью осуществляется независимыми специализированными органами в тесном взаимодействии с министерством финансов и при более или менее выраженном опосредованном участии центрального банка.

К их числу, в частности, относится Канада, которая наряду с Великобританией является страной, где роль центрального банка регулирование и надзор банковской деятельности курсовая регулировании и надзоре за банковской системой весьма ограничена. До недавнего времени в число этих стран входили Австрия регулирование и надзор банковской деятельности курсовая Германия, однако в последней центральный банк страны - Дойче Бундесбанк играл и продолжает играть более заметную роль в регулировании банковской деятельности.

Четвертая модель - объединяет страны, принявшие законодательные решения о создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков.

Исключениями являются Сингапур, в котором полномочия мегарегулятора закреплены за центральным банком, и в известной степени Ирландия, где мегарегулятор создан на базе автономного подразделения центрального банка.

Российское законодательство отдает предпочтение первой схеме.

  • В части 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации закреплен принцип независимости Банка России от других государственных органов при осуществлении своей основной функции - защиты и обеспечения устойчивости рубля;
  • Кроме того, Федеральный закон предусматривает разграничение полномочий по регулированию валютных операций между Правительством Российской Федерации и Банком России;
  • Кроме того, здесь же устанавливаются требования к кандидатам на должности членов советов директоров, исполнительных органов, главных бухгалтеров, заместителей главных бухгалтеров кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей, главных бухгалтеров и их заместителей филиалов кредитных организаций.

Центральный Банк Российской Федерации является единственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы - например, министерство РФ по антимонопольной политике в части соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акций долей участия кредитных регулирование и надзор банковской деятельности курсовая, государственной регистрации кредитных организаций; Комитет по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег.

Внутренние органы ЦБ РФ по банковскому регулирования и надзору Главной функцией ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. Действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет установленные законом регулирующие и надзорные функции, является Комитет банковского надзора Банка России. Данный комитет действует согласно Положению о Комитете банковского надзора Банка России утв.

Председатель Банка России по представлению председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе из числа руководителей структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета. В целом структура Комитета банковского надзора представляет собой следующий состав согласно Приложению к Положению о Комитете банковского надзора: Департамент банковского регулирования и надзора.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Департамент валютного регулирования и валютного контроля. Главная инспекция кредитных регулирование и надзор банковской деятельности курсовая. Главное управление безопасности и защиты информации.

Регулирование банковской деятельности и банковский надзор

Московское главное территориальное управление Банка России. Итак, Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Он принимает, в частности, решения по вопросам введения изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения Совета директоров Банка России. К компетенции Комитета относятся также вопросы, связанные с осуществлением: Конечно, конкретные полномочия Комитета банковского надзора регулируются самим Банком России.

Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции: Не так давно Регулирование и надзор банковской деятельности курсовая России был предпринят оригинальный шаг на пути укрепления практики банковского надзора - проведен эксперимент по внедрению нового надзорного института кураторства кредитной организации. Будучи широко распространенным в банковской практике зарубежных стран особенно Западной Европы, и в частности Великобританииданный инструмент контроля лишь начинает свое существование в России.

Правовой регулирование и надзор банковской деятельности курсовая его функционирования выступает письмо ЦБ РФ от 31 января 2003 г. Эксперимент проводился на территориях нескольких субъектов РФ.

Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций

При организации эксперимента исходили из следующего: Куратор кредитной организации - служащий Банка России, в компетенцию которого входит осуществление надзора построение процесса надзора в территориальном учреждении Банка России за одной или несколькими кредитными организациями.

Куратор руководитель сектора, отдела может возглавлять группу специалистов сектор, отделобеспечивающих осуществление надзора за курируемой кредитной организацией.

Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского менеджмента, в вопросах определения параметров рисков и процедур регулирование и надзор банковской деятельности курсовая их минимизации, обладающих регулирование и надзор банковской деятельности курсовая деловой репутацией, умением организовать работу на регулирование и надзор банковской деятельности курсовая участке, навыками командной коллективной работы и достаточной коммуникабельностью.

Куратор в целях осуществления надзора за деятельностью курируемой кредитной организации осуществляет ее контакты как непосредственно, так и в соответствующих случаях через служащих Банка России, входящих в состав возглавляемой им группы. Такое взаимодействие осуществляется посредством консультаций, телефонных переговоров, участия в обсуждении на совещаниях, деловых встречах с сотрудниками кредитной организации, включая ее органы управления, линейный менеджмент руководители структурных подразделений кредитной организациисотрудников подразделений внутреннего контроля, внутренних аудиторов, а также на различных этапах инспекционных проверок.

При необходимости дает пояснения служащим Банка России, проверяющим деятельность кредитной организации. В 2005 году система кураторства должна была распространиться на все территориальные учреждения Банка России.

Однако из-за начатой процедуры внедрения системы страхования вкладов планы пришлось отложить.

Сколько стоит написать твою работу?

Вместе с тем наработанные в ходе эксперимента формы и приемы надзора, позволяющие оперативно, детально и комплексно оценить деятельность кредитных организаций, позволили уже на первом этапе принять в систему регулирование и надзор банковской деятельности курсовая вкладов семь из одиннадцати банков - участников эксперимента.

Участие в программе Банка России по кураторству позволило банкам-участникам эксперимента приобрести большой положительный опыт в решении ряда насущных для них вопросов в свете новых требований к банковской системе РФ.

Банковское регулирование и надзор

Идея создания института кураторов не забыта, но пока развивается в режиме эксперимента, одна из существенных особенностей которого - добровольное участие в. Сложилось так, что в российской банковской действительности никогда регулирование и надзор банковской деятельности курсовая стоял вопрос о том, чтобы передать функции банковского надзора и регулирования некоему третьему органу либо комитету, стоящему вне существующей банковской системы - то есть не включенному в органы ЦБ России.

На наш взгляд рациональнее сохранить надзорные функции за ЦБ РФ, поскольку при обособленном, неподотчетном ЦБ органе надзора неминуемо возникнет проблема выделения необходимых и достаточных полномочий данному органу, возникнет конкуренция непосредственно с ЦБ РФ, что повлечет долговременную регулирование и надзор банковской деятельности курсовая за полномочия, а не эффективный надзор.

Банковский надзор и аудит: Механизм правового регулирования банковской деятельности. Инструкция ЦБ РФ от 19. Инструкция ЦБ РФ от 27.

VK
OK
MR
GP